Na promocjach bankowych możesz zarabiać od kilkudziesięciu do 200-400 zł miesięcznie bez wydawania pieniędzy na niepotrzebne zakupy. Oto praktyczny przewodnik po świecie premii, bonusów, nagród przyznawanych przez instytucje finansowe. Poznaj najważniejsze zasady i triki, dzięki którym uzyskasz jeszcze więcej.
Sprawdź ile można teraz zarobić na promocjach bankowych
Konta osobiste:
| Bank | Premia | |
|---|---|---|
| Santander Bank | 500 zł przelewem + 100 zł (m.in. do Biedronki i RTV Euro AGD) Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> |
| mBank | 500 zł przelewem, 200 zł na zakupy w Biedronce lub Kauflandzie + możliwe 100 zł za konto dla dziecka Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> |
| Bank Millennium | 650 zł przelewem na konto Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> |
| Bank Pekao | 300 zł przelewem na konto Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> |
| BNP Paribas | 550 zł przelewem na konto i 200 zł w punktach programu Bezcenne Chwile, za które zrobisz zakupy. Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> |
| Alior Bank | 600 zł przelewem na konto i 200 zł w punktach programu Bezcenne Chwile, za które zrobisz zakupy. Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> |
| PKO BP | 5% zwrot za płatności kartą (maksymalnie 50 zł miesięcznie i 500 zł w ciągu 10 m-cy) Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> Wpisz kod: BONUS2 |
| ING Bank Śląski | 500 zł przelewem na konto. Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> |
| Citibank | 300 zł przelewem na konto. Opis promocji > | OTWÓRZ KONTO >>> |
SPRAWDŹ WSZYSTKIE PROMOCJE BANKOWE >>>
(nie tylko konta osobiste, ale też karty kredytowe czy rachunki firmowe)
Czym i dla kogo są promocje bankowe
W ramach systematycznie organizowanych akcji banki np. za założenie konta osobistego czy wyrobienie karty kredytowej i spełnienie określonych warunków przyznają różnego rodzaju bonusy. Najczęściej stosowanymi nagrodami są:
- premie pieniężne (jednorazowe, wypłacane w częściach lub okresowy bądź stały zwrot, czyli procent wartości zrealizowanych transakcji),
- nagrody rzeczowe, np. smartfony, odkurzacze, przenośne głośniki,
- bony zakupowe do znanych sklepów, np. Biedronki.
Formą gratyfikacji jest też lepiej oprocentowany depozyt. Innymi słowy: możesz otworzyć konto oszczędnościowe czy założyć lokatę na warunkach, które normalnie nie są dostępne, czyli np. z odsetkami kilkukrotnie wyższymi w porównaniu ze standardową ofertą (6-8% zamiast 1-3%).
Jako bonus należy też traktować zwolnienie z opłat za podstawowe usługi przez określony czas. Dotyczy to najczęściej kart kredytowych.
Zdarzają się także promocje bankowe, w których do zdobycia są np. karnety na siłownię, darmowy abonament na telewizję satelitarną czy platformę z filmami.
Kto może brać udział w promocjach bankowych
Większość akcji specjalnych skierowana jest do nowych klientów. Chodzi o pełnoletnie osoby, które nie mają w danym banku jakiegoś produktu lub w ogóle nie korzystają z jego usług.
Jednak bardzo często jest tak, że również byli klienci mogą starać się o premie pieniężne czy inne bonusy oferowane przez dany podmiot. Z tym że w ich przypadku musi upłynąć okres karencji, czyli pewien czas od zakończenia relacji z daną instytucją. Pokażę to na przykładzie.
Załóżmy, że promocja BNP Paribas polegająca na nagradzaniu za założenie konta osobistego startuje 1 czerwca 2025. Mogą wziąć w niej udział osoby, które nie mają tego rachunku lub nie miały go od 1 czerwca 2023. W tym przykładzie okres karencji wynosi 24 miesiące. Jeśli więc miałeś w BNP Paribas konto bankowe, ale zamknąłeś je przed 1 czerwca 2023, możesz wziąć udział w promocji.
Obecny klient, który jest nowym
Identyczne obostrzenie stosowane jest także w odniesieniu do kart kredytowych. Przy czym może się zdarzyć, że wykluczenie dotyczy jednego bądź wszystkich produktów bankowych albo tylko określonego profilu klientów. Znów posłużę się praktycznym odniesieniem.
Załóżmy, że w Banku Millennium, w którym masz już kartę kredytową, chcesz zdobyć bonus za otwarcie konta osobistego. Karencja obejmuje tylko konto bankowe. Czy w takiej sytuacji możesz wziąć udział w promocji? Tak, bo nie masz tam rachunku bieżącego.
Inny przypadek. Jesteś przedsiębiorcą i masz w Banku Pekao tylko konto osobiste (notabene: nazywa się ono Konto Przekorzystne). Instytucja z żubrem w logo organizuje akcję specjalną dla nowych klientów biznesowych. Czy możesz skorzystać z promocji? Tak! Otwierasz konto firmowe, spełniasz pozostałe warunki (np. instalujesz terminal płatniczy) i gotowe. Premia jest twoja.
Promocje dla obecnych klientów
Niektóre akcje kierowane są do obecnych klientów. Zdarza się to bardzo rzadko. W dodatku część z nich dostępna jest na zaproszenie, np. w aplikacji mobilnej (dlatego warto wyrazić i utrzymać zgody marketingowe). W takich promocjach bankowych wartość nagród jest z reguły mniejsza niż w inicjatywach przeznaczonych dla nowych klientów.
Poprzez akcje adresowane do obecnych klientów banki dziękują im za lojalność. Z tym że nie jest to regułą. Nadal większość podmiotów docenia jedynie nowych klientów.
Dlatego zdradzę ci patent na „wymuszenie” nagrody. Spokojnie, wszystko jest legalne. Dzięki temu trikowi bank w końcu doceni, że jesteś z nim od dłuższego czasu i zaproponuje tzw. ofertę utrzymaniową.
Przyjmijmy, że masz konto osobiste. Złóż wypowiedzenie umowy. Po kilku dniach powinieneś otrzymać wiadomość w aplikacji mobilnej albo zadzwoni do ciebie konsultant. Zaproponuje ci premię w zamian za to, że wycofasz wypowiedzenie.
Ten myk sprawdza się m.in. w Banku Millennium, VeloBanku, Citi Handlowym. Nagrodą najczęściej jest moneyback, czyli naliczany przez kilka miesięcy zwrot części (2-5%) płatności zrealizowanych kartą do konta lub/i Blikiem.
Co się dzieje po upływie tych kilku miesięcy? Ponownie złóż wypowiedzenie. Znam osoby, które korzystają z tego patentu już od lat w odniesieniu do tej samej instytucji. Dzięki temu stale otrzymują premie pieniężne, choć są obecnymi klientami.
Dlaczego banki organizują promocje?
Pewnie zadajesz sobie pytanie o sens organizowania przez instytucje finansowe promocji i płacenia klientom za założenie konta czy skorzystanie z innych produktów bankowych. Powód jest prosty. To dla nich tańszy niż reklama w telewizji, radiu czy na bilbordzie w ruchliwym miejscu sposób na pozyskanie klienta.
Przecież gdy otworzysz konto osobiste, to prawdopodobnie będzie na nie wpływać twoje wynagrodzenie, stypendium albo inne świadczenia. Bank obraca twoimi pieniędzmi, np. udziela z nich kredytów. Ich oprocentowanie jest znacznie wyższe niż to, co instytucje finansowe płacą oszczędzającym na depozytach.
Bank zarabia również na tym, że dokonujesz płatności wydaną przez niego kartą debetową. Od każdej transakcji bezgotówkowej sklep i inny punkt handlowo-usługowy akceptujący rozliczenia bezgotówkowe odprowadza wydawcy tej karty prowizję. W przypadku kart kredytowych jest ona jeszcze większa.
Kolejne źródło zarobku dla banku to opłaty i prowizje, np. za prowadzenie konta, wypłatę z bankomatu innego banku.
Ale uwaga! Możesz ich nie ponosić! Rynek usług finansowych w Polsce jest dość konkurencyjny. Bez trudu znajdziesz na nim darmowe konto osobiste z kartą płatniczą i bezprowizyjnymi bankomatami. Systematycznie publikuję takie zestawienia na blogu Łowca Bonusów. Wystarczy regularnie do mnie zaglądać, żeby szybko zorientować się w sytuacji.
Jeśli zwolnienie nie ma charakteru bezwarunkowego, to wystarczy spełnienie prostych warunków typu wpływ określonej kwoty w miesiącu (1-2 tys. zł) lub/i dokonanie kartą kilku płatności bezgotówkowych, żeby nie ponosić kosztów prowadzenia konta, obsługi karty ani wypłat z bankomatów innych instytucji.
W dodatku na skuteczność promocji bankowych organizowanych w internecie można wpływać, czyli podnosić wskaźnik konwersji. Wykorzystując analitykę, można adresować kampanie do ściśle określonego grona odbiorców. Z reklamami w tradycyjnych mediach jest pod tym względem o wiele gorzej.
Jak zarabiać na kontach bankowych
Recepta na zarabianie na promocjach bankowych jest w zasadzie prosta:
1. Znaleźć promocję
Tutaj cię wyręczam, ponieważ śledzę sytuację i na bieżąco opisuję najlepsze promocje. Musisz tylko regularnie odwiedzać blog Łowca Bonusów.
2. Sprawdzić warunki otrzymania premii
Tę robotę również wykonuję za ciebie. Zapoznaję się z regulaminem promocji i streszczam go w kilku punktach. Daję niejako gotową instrukcję zdobycia premii.
3. Zrealizować je
Z reguły warunki otrzymania premii są bardzo proste. Spełnisz je, przez kilka miesięcy korzystając w normalny sposób z konta i karty, np. zapewniając wpływy (niekoniecznie z tytułu wynagrodzenia), dokonując płatności bezgotówkowych kartą za codzienne zakupy, logując się do aplikacji mobilnej banku. Jak widzisz, chodzi po prostu o aktywne korzystanie z produktów bankowych. Czasem konieczne są także zgody marketingowe. Omówienie warunków promocji zawsze znajdziesz w tekście na moim blogu.
4. Utrzymać produkt do określonego terminu
Czasy, gdy banki wypłacały premie pieniężne od ręki, się skończyły. Obecnie musisz związać się z daną instytucją przeważnie na kilka miesięcy, żeby zdobyć obiecane nagrody rzeczowe czy inne bonusy.
5. Zamknąć nieużywany produkt
W praktyce chodzi o wypowiedzenie i rozwiązanie umowy, np. o otwarte w promocji konto osobiste. Bardzo sporadycznie zdarzają się sytuacje, że bank nalicza opłatę za zbyt szybkie zakończenie z nim relacji. Dlatego tak ważne jest zapoznanie się z regulaminem promocji.
Schemat ten powtarzasz w kółko.
Ile i jak zarabia się na promocjach bankowych
Obecnie wynagrodzenie za skorzystanie z danej promocji waha się od 100 do nawet 1200 zł. Najczęściej wyższe premie dotyczą kart kredytowych. W tego typu akcjach przodują zwłaszcza BNP Paribas, Bank Millennium, Citi Handlowy.
Nagrodę otrzymujesz po spełnieniu określonych warunków promocji. Najczęściej chodzi o:
- zapewnienie wpływów (z dowolnego źródła, np. ze swojego konta w innym banku, ale zdarzają się akcje, w których banki wymagają wynagrodzenia, czyli np. pensji / stypendium / zasiłku / emerytury),
- wykonanie kilku płatności kartą / telefonem lub/i Blikem (albo na określoną kwotę),
- zalogowanie się do aplikacji mobilnej,
- zrealizowanie jednego bądź kilku przelewów internetowych z konta (również możesz wysłać pieniądze na swoje konto osobiste w innym banku),
- wyrażenie zgód marketingowych (ale nie zawsze są one wymagane),
- założenie konta dziecku (to dla chętnych, bo nie każdy ma potomstwo; dzięki temu można podbić całkowity bonus o 50-100 zł)
Takie wymagania spełniasz w każdym miesiącu przez określony w regulaminie okres, najczęściej 3-6 miesięcy.
Dodatkowa pensja na promocjach bankowych
Jak widzisz, nie są to wymogi niemożliwe do zrealizowania. Spełnisz je przy okazji codziennych zakupów i comiesięcznych opłat za media. Rzadko zdarzają się promocje, w których banki promują transakcje bezgotówkowe tylko w wybranych miejscach (np. na stacjach paliw).
W niektórych bankach natkniesz się na kumulacje promocji. Wtedy możesz zdobyć bonusy np. za konto osobiste i kartę kredytową. Niekiedy warunki tych akcji się pokrywają, czyli za jednym zamachem realizujesz zadania z obu promocji.
Przy założeniu, że będziesz otwierać dwa-trzy konta bankowe w roku oraz wyrabiać jedną-dwie karty kredytowe, możesz na promocjach bankowych zarabić kilka (4-6) tysięcy złotych rocznie. Pamiętaj, że niektóre premie mają charakter moneybacku, który wypłacany jest przez kilka miesięcy lub do odwołania.
O tym pamiętaj, uczestnicząc w promocjach bankowych
1. Pozbywaj się nieużywanego konta bankowego
Choć rynek bankowy w Polsce jest duży, to działa na nim skończona liczba podmiotów (niespełna 20, nie licząc prawie 500 banków spółdzielczych o ograniczonym do jednego-dwóch województw zasięgu). Z czasem może zdarzyć się tak, że już w każdym otworzysz konto bankowe. Z pewnością nie będziesz korzystać ze wszystkich. Dlatego zamknij te nieużywane. Po co?
Po pierwsze, unikniesz opłat, które w skali roku mogą opiewać na kilkaset złotych. Po drugie, po upływie okresu karencji znów będziesz nowym klientem, który będzie mógł się starać o premię za nowe konto. Dotyczy to również pozostałych produktów bankowych jak konto firmowe, karta kredytowa itd.
2. Uważaj na podejrzane oferty pracy przy wypełnianiu wniosków o konta bankowe
Prawdopodobnie osobom, które stoją za takimi anonsami, zależy na twoich danych osobowych. Użyją ich do niecnych celów, np. zaciągnięcia bez twojej wiedzy i zgody kredytu, którego spłata spocznie na twoich barkach.
3. Aby zwiększyć premie pieniężne, polecaj produkty bankowe rodzinie i znajomym
W wielu bankach funkcjonuje coś takiego jak program rekomendacyjny. Polega to na tym, że otrzymasz bonus, jeśli osoba z twojego polecenia skorzysta z danego produktu bankowego, np. otworzy konto osobiste i spełni określone warunki.
Skąd bank będzie wiedzieć, że to z twojej inicjatywy ktoś wziął udział w danej promocji? Rozpozna cię po specjalnym kodzie, który osoba polecona wpisze we wniosku.
4. Nie przejmuj się podatkiem
Jeśli bierzesz udział w promocji jako osoba fizyczna, wtedy zdobyte w promocjach bankowych bonusy najczęściej są zwolnione z podatku dochodowego. Banki biorą tę daninę na siebie i odprowadzają ją do urzędu za ciebie. Nie musisz też wykazywać otrzymanych premii w corocznym zeznaniu podatkowym.
5. Miej konto osobiste w co najmniej dwóch bankach
Ułatwi ci to spełnianie warunków promocji, które w wielu bankach są bardzo podobne. Oczywiście wybieraj darmowe konta lub takie, które mogą być darmowe po spełnieniu prostych wymagań (najczęściej pokrywają się one z wymogami promocji bankowych). Stale aktualizowany wykaz takich ROR-ów znajdziesz na blogu Łowca Bonusów.
6. Jeśli poszukujesz rzetelnych informacji o najlepszych promocjach bankowych, czytaj wiarygodne i sprawdzone strony, które działają od wielu lat
Serwis LowcaBonusow.pl funkcjonuje w sieci od 2019 r.
