Revolut to przedstawiciel instytucji finansowej nowej generacji, która w stosunkowo krótkim czasie zdobyła zaufanie milionów użytkowników. Działa wyłącznie w internecie, co może rodzić wątpliwości o bezpieczeństwo powierzonych mu danych i pieniędzy. Wyjaśniamy, jak jest naprawdę.
Revolut jest fintechem, który szybko zyskuje na popularności. Dzieje się to zwłaszcza wśród osób obeznanych z cyfrowymi finansami. Intensywna reklama online oraz dynamiczny rozwój oferty sprawiają, że coraz więcej osób decyduje się na skorzystanie z jego usług.
Nie masz jeszcze Revoluta? Otwórz go na tej stronie, w ciągu miesiąca zapłać kartą (fizyczną lub wirtualną) na minimum 150 zł i odbierz premię 150 zł! Szczegóły: Revolut: bonus 150 zł za założenie konta i aktywność. Promocja 2025
Czym jest Revolut i dlaczego pytanie o bezpieczeństwo jest ważne?
Jednak potencjalni klienci zadają sobie pytanie o to, czy Revolut jest bezpieczny. Wynika to z faktu, że Revolut Bank UAB to firma z rodowodem zagranicznym. W dodatku w przeciwieństwie do tradycyjnych instytucji finansowych nie ma naziemnych oddziałów. Usługi świadczy z poziomu aplikacji oraz – w ograniczonym zakresie – z wersji przeglądarkowej na komputerze. Kontakt z jego zespołem wsparcia odbywa się online. To niby jest wygodne, ale zarazem rodzi u klientów wątpliwości, czy ich dane i pieniądze są bezpieczne.
Revolut powstał w 2015 roku w Londynie jako fintech. Zaproponował podstawowe usługi bankowe, w tym indywidualne konta w różnych walutach, karty płatnicze, przelewy zagraniczne, za darmo lub w bardzo niskich cenach. Z czasem rozszerzał wachlarz usług i zdobył licencję bankową.
Dziś Revolut działa globalnie. Jak informuje na swojej stronie, na całym świecie ma ponad 60 mln klientów, z czego 4,6 mln — w Polsce. Poza wspomnianymi oferuje też m.in.:
- rachunki dla firm,
- możliwość wymiany walut,
- kredyty i karty kredytowe,
- oprocentowane depozyty,
- ubezpieczenia,
- przelewy natychmiastowe.
To jednak nie wszystko. Zapewnia także dostęp do inwestycji (akcje, obligacje, ETF-y, kontrakty na surowce).
Czy Revolut to bank?
Z formalnego punktu widzenia na terenie Unii Europejskiej Revolut jest bankiem. Działa bowiem na mocy licencji bankowej przyznanej przez Bank Litwy (wpis do rejestru 304580906, kod FI 70700). Revolut Bank UAB ma siedzibę w Wilnie (Konstitucijos ave. 21B). Ponadto podlega nadzorowi Europejskiego Banku Centralnego (EBC). Środki klientów objęte są systemem gwarancji depozytów do równowartości 100 tys. euro na osobę.
Jednak nie wszystkie usługi świadczy jako bank. W praktyce jest bowiem holdingiem różnych spółek. Przykładowo ubezpieczenia sprzedaje Revolut Insurance Europe UAB z Wilna. W tym samym mieście siedzibę ma odpowiedzialna za inwestycje Revolut Securities Europe UAB.
CZYTAJ TEŻ: Jak założyć konto Revolut? Praktyczny przewodnik krok po kroku
Jak Revolut zabezpiecza moje pieniądze?
Revolut na różne sposoby dba o bezpieczeństwo danych i pieniędzy klientów. Stosuje szyfrowanie danych i autoryzację dwuetapową.
Ta ostatnia jest stosowana również w przypadku płatności kartą w nowych miejscach, czyli np. gdy po raz pierwszy zapłacimy w jakiejś pizzerii w egzotycznym kraju. Jako że firma stawia też na wygodę, użytkownik może dodać danego sprzedawcę do zaufanych i w przyszłości płacić u niego już bez konieczności dodatkowej autoryzacji każdej operacji.
Standardem jest regularne aktualizowanie aplikacji mobilnej. Dzięki temu wydaje się być ona w dużym stopniu odporna na coraz bardziej zaawansowane ataki hakerskie.
Jak jeszcze Revolut dba o bezpieczeństwo użytkowników? Revolut, po uzyskaniu zgody, monitoruje lokalizację i wykorzystanie aplikacji. Ma to na celu wykrywanie nietypowych transakcji, np. w nowym, nieznanym miejscu. W takich sytuacjach system może wysłać powiadomienie, abyś zweryfikował transakcję lub tymczasowo ją zablokować, aby upewnić się, że to ty.
Na swojej stronie ostrzega klientów przed różnymi sytuacjami, które zwykle kończą się nieautoryzowanym dostępem do konta i utratą pieniędzy. Opisuje przykłady zachowań przestępców próbujących uśpić naszą czujność. Daje konkretne wskazówki, jak zachować się w różnych sytuacjach, żeby nie paść ofiarą oszustwa.
Klientom, którzy uważają, że ich karta została użyta wbrew ich woli, pomaga wystąpić do organizacji płatniczej o obciążenie zwrotne.
Jak bezpiecznie korzystać z Revoluta?
Klienci mogą też samodzielnie zadbać o bezpieczeństwo swoich pieniędzy trzymanych w Revolucie. Jak?
Revolut oferuje jednorazowe karty wirtualne. Ich innowacyjność polega na tym, że po każdej transakcji zmieniają się ich dane. Zatem nawet w razie przechwycenia są dla przestępcy bezużyteczne. Karty jednorazowe sprawdzają się zwłaszcza przy płatnościach online, gdy nie mamy pełnego zaufania do sprzedawcy.
Aby zwiększyć bezpieczeństwo, Revolut umożliwia korzystanie z biometrii (np. skan twarzy czy odcisk palca) do logowania i autoryzacji operacji w aplikacji, w tym także przy zlecaniu transakcji inwestycyjnych.
Poza tym Revolut pozwala użytkownikom na:
- określanie limitów transakcji gotówkowych i bezgotówkowych wg swoich preferencji,
- wyłączanie płatności kartą w internecie oraz transakcji zbliżeniowych (poprzez ustalenie limitów na zero jednostek danej waluty),
- ustawienie powiadomień push o zdarzeniach na rachunku,
- zablokowanie płatności za hazard,
- w razie utraty karty płatniczej lub wykrycia na koncie podejrzanej operacji — blokadę karty (z opcją cofnięcia) i jej zastrzeżenie (czynność, której nie da się cofnąć).
Nie zapominajmy o podstawowych zasadach bezpieczeństwa. Nikomu nie przekazujmy danych do logowania na konto Revolut. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy rzekomy konsultant tego banku dzwoni i pod pretekstem ochrony naszych pieniędzy namawia do podania loginu, hasła oraz wykonywania jego poleceń.
Ignorujmy podejrzane linki otrzymywane od nieznajomych. Nie korzystajmy z publicznych sieci.
PRZECZYTAJ: Karta Revolut – jak działa, ile kosztuje i czy warto ją mieć?
Potencjalne ryzyka
Poprzez zaawansowane algorytmy, które rozwijane są poprzez uczenie maszynowe, Revolut monitoruje aktywność finansową klienta. Jeśli wykryje coś nietypowego, może odrzucić płatność i zablokować możliwość dokonywania transakcji u konkretnego usługodawcy w przyszłości (oraz u podmiotów o podobnym profilu działalności).
To samo może zrobić z samym kontem. Wówczas konieczna jest ponowna weryfikacja tożsamości przez użytkownika.
Niektórzy klienci bardzo na to narzekają. Zarzucają Revolutowi nadgorliwość i podejmowanie radykalnych kroków bez ostrzeżenia.
Jednak wydaje się, że jest to cena, którą warto ponieść, żeby móc bezpiecznie korzystać z nowoczesnych usług finansowych w jednym miejscu. Stosowanie takich procedur wymuszają na firmie regulacje (m.in. dyrektywa AML, zarządzanie ryzykiem), którym Revolut musiał się poddać, żeby otrzymać licencję bankową.
Revolut a tradycyjne banki
Revolut oferuje usługi bankowe, ale w wielu kwestiach nie przypomina banku. Obsługuje klientów przez aplikację oraz – w ograniczonej wersji – przez przeglądarkę na komputerze.
Dla jednych jest to wygodne. Mogą skontaktować się z zespołem wsparcia przez całą dobę przez siedem dni w tygodniu, a nie tylko w wybranych godzinach jak w przypadku infolinii tradycyjnych banków.
Jednak część osób uznaje to za problematyczne. Taki model działania budzi u nich wątpliwości, czy Revolut jest bezpieczny.
Jednak warto wspomnieć, że za sprawą licencji bankowej Revolut Bank UAB uczestniczy w europejskim systemie gwarancji depozytów. Oznacza to, że środki w nim trzymane chronione są na wypadek jego bankructwa. Gwarancje zapewnia litewska instytucja o nazwie Ubezpieczenie depozytów i inwestycji.
Limit ochrony na jednego deponenta wynosi, tak jak w przypadku banków z Polski, równowartość 100 tys. euro. Zatem w tej kwestii nie różni się on od rodzimych np. PKO BP czy Santandera.
Gdy zespół ds. oszustw finansowych Revoluta albo algorytmy zidentyfikują na koncie klienta nietypowe zdarzenia, system wysyła mu powiadomienie. Z niej użytkownik dowiaduje się, co powinien zrobić, żeby nie paść ofiarą oszustwa lub odblokować dostęp do konta Revolut.
Ale nie tylko to wyróżnia Revoluta w kwestii dbania o bezpieczeństwo. Warto wspomnieć o:
- zatwierdzaniu niektórych transakcji z użyciem biometrii twarzy (face ID),
- alertach lokalizacyjnych,
- możliwości ukrycia swoich danych podczas wysyłania pieniędzy osobom spoza swojej listy kontaktów,
- przypisaniu danych biometrycznych klienta do konkretnego urządzenia (przydaje się zwłaszcza w razie utraty telefonu).
Czy Revolut jest bezpieczny? Podsumowanie
Od strony formalnej i procedur wydaje się, że Revolut jest bezpieczny. Stosuje nowoczesne rozwiązania zabezpieczające, ma licencję bankową i uczestniczy w europejskim systemie gwarancji depozytów.
Sęk w tym, że działa wyłącznie online, gdyż nie ma oddziałów stacjonarnych. To rodzi przed jego potencjalnymi klientami konieczność przestrzegania określonych procedur, wyrobienia w sobie pewnych nawyków i edukowania się w zakresie cyberzagrożeń.
FAQ — najczęściej zadawane pytania
Czy Revolut jest bankiem? Czy moje pieniądze są bezpieczne?
Na terenie UE Revolut działa jako bank. Stosuje szereg rozwiązań sprawiających, że dane i pieniądze klientów są bezpieczne.
Dlaczego Revolut prosi o weryfikację tożsamości i blokuje konto?
Wynika to z wymogów stawianych bankom. Blokady konta mogą się zdarzyć w razie wykrycia przez systemy Revoluta nietypowych, podejrzanych transakcji i gdy zachodzi podejrzenie oszustwa.
Jak mogę chronić swoje konto?
Stosować się do zaleceń Revoluta w zakresie bezpieczeństwa oraz przestrzegać podstawowych zasad chroniących konto przez nieuprawnionym dostępem.
Co to jest karta jednorazowa?
To karta płatnicza, której dane zmieniają się po każdym użyciu.
Jak mogę skontaktować się z obsługą klienta?
Jest to możliwe przez czat po zalogowaniu do aplikacji.
Czy Revolut ma obsługę klienta w języku polskim?
Tak, Revolut obsługuje klientów w języku polskim. Lokalne centrum wsparcia znajduje się w Krakowie.
Czy mogę stracić pieniądze, jeśli zgubię telefon?
Jest to bardzo mało prawdopodobne, gdyż Revolut stosuje autoryzację biometryczną.
Tu znajdziesz odpowiedzi na więcej pytań
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytanie, odwiedź centrum pomocy Revoluta pod tym adresem.
Promocja Revolut – bonus 150 zł
Decydujesz się na skorzystanie z tej promocji? Będę wdzięczny, jeśli założysz konto, korzystając z linków umieszczonych w tym artykule.
Dzięki temu mogę otrzymać wynagrodzenie. Będzie to miłą rekompensatą za czas, który poświęcam na wyszukiwanie i opisywanie promocji z nagrodami, jak np. pieniądze za założenie konta.
