Jak pobrać raport BIK za darmo? Instrukcja

Raport BIK to dokument, który w syntetyczny sposób dostarczy nam informacji o naszych zobowiązaniach finansowych i pozafinansowych. Dowiemy się z niego również o ewentualnych zaległościach i dzięki temu unikniemy problemów w przyszłości. Tłumaczę, jak bezpłatnie pobrać raport BIK oraz czy warto kupić pakiet BIK.

Do wyboru mamy:

• darmowy raport BIK, na który czeka się do 30 dni;
• płatny raport BIK dostępny praktycznie od ręki, zaraz po uiszczeniu opłaty (59 zł za pojedynczy lub 139 zł / 239 zł za pakiet raportów wraz z m.in. alertami).

Nie chcesz czekać na darmowy raport BIK? Zamów płatną wersję i otrzymaj go od ręki! Zrobisz to, przechodząc na tę stronę

Jak pobrać raport BIK za darmo?

O bezpłatny raport BIK możemy wystąpić do Biura Informacji Kredytowej raz na sześć miesięcy. Żeby to zrobić, musimy mieć konto na stronie tej instytucji. Wniosek o raport BIK generuje się właśnie z poziomu konta użytkownika.

Aby założyć profil na stronie BIK-u:

1. Wchodzimy na stronę bik.pl
2. Klikamy „Załóż konto”
3. Wypełniamy formularz rejestracyjny
4. Wybieramy metodą potwierdzenia tożsamości
   Możemy wysyłać przelew identyfikacyjny ze swojego konta w banku albo użyć rządowej aplikacji mObywatel.
5. Czekamy na link do aktywacji konta przesyłany przez centrum obsługi klienta BIK po potwierdzeniu naszych danych.

Gdy już założymy konto na portalu BIK, możemy wystąpić o darmowy raport BIK (będzie to kopia danych w formie PDF) . Oto jak to zrobić:

1. Logujemy się w serwisie BIK
2. Przechodzimy do zakładki Kontakt
3. Wybieramy temat: „Prawa wynikające z RODO”
4. Składamy wniosek o udostępnienie kopii danych

Możemy w nim napisać np.

Na podstawie art. 15 rozporządzenia o ochronie danych osobowych (RODO) Parlamentu Europejskiego i Rady UE z 27 kwietnia 2016 r. zwracam się z wnioskiem o udostępnienie kopii moich danych znajdujących się w zasobach Biura Informacji Kredytowej.

Biuro Informacji Kredytowej ma 30 dni na przekazanie kopii danych. Znajdziesz ją na swoim koncie w zakładce „Pliki” (dostępnej po kliknięciu w ikonkę koła zębatego). Oto bezpośredni link do tego miejsca: https://nowekonto.bik.pl/settings/history/downloads

Po złożeniu wniosku o udostępnienie kopii danych, w ciągu kilku dni otrzymasz mailowe potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia. Na twoim koncie (w zakładce „Pliki”) pojawią się zaś nazwy plików ze statusem „w przygotowaniu”. Gdy będą gotowe, będziesz mógł je pobrać.

Instrukcja wideo

Co zawiera darmowy raport BIK?

W tzw. kopii danych, czyli darmowym raporcie BIK, znajdziemy:

1. Imię i nazwisko,
2. PESEL
3. Dane kontaktowe (telefon, e-mail, adres korespondencyjny) 
4. Historię kredytową (aktywne i zakończone kredyty, pożyczki, limity i inne produkty kredytowe, w tym płatności odroczone, daty zaciągnięcia oraz zakończenia zobowiązań, pierwotne kwoty zobowiązań, aktualne saldo do spłaty, wysokość bieżącej raty, suma zaległości)
5. Informacje o bieżących spłatach (czy są regulowane terminowo, ewentualne opóźnienia i ich okres ich trwania)
6. Zapytania kredytowe do BIK-u (kto i kiedy sprawdzał nasze dane w BIK-u, w jakim celu, np. bank po złożeniu wniosku kredytowego)
7. Informacje z BIG InfoMonitora o ewentualnych płatnościach, zaległościach, zapytaniach — tylko, jeśli wyraziliśmy taką zgodę firmie / instytucji, z którą nawiązywaliśmy relacje (np. dostawca internetu, gazownia, operator telekomunikacyjny).

Płatny raport BIK — czym jest i czym się różni od darmowego

Bezpłatny raport BIK zawiera niepełne dane. Nie znajdziemy w nim np. wizualizacji ani scoringu. Ten ostatni to nasza szacowana wiarygodność kredytowa, czyli ocena prawdopodobieństwa terminowej spłaty przyszłych zobowiązań, która jest kluczowa dla pożyczkodawców i kredytodawców.

By poznać swoją ocenę punktową BIK, musimy kupić pełny raport BIK. Ile to kosztuje i jak długo trwa?

Pojedynczy raport BIK kosztuje 59 zł. Wygenerowanie pełnego raportu BIK następuje automatycznie po uiszczeniu opłaty.

W tej wersji raportu BIK zamieszcza również porady dotyczące oceny punktowej (co na nią wpływa i jak ją poprawić).

Uwaga! Jeśli nie chcesz czekać na darmowy raport, możesz zamówić płatną wersję. Zrobisz to, przechodząc na tę stronę BIK.

Dostępne pakiety

Oprócz pojedynczego dokumentu możemy zdecydować się na jeden z dwóch rocznych pakietów BIK w cenie:

• 139 zł albo
• 239 zł.

To, co zawierają pakiety BIK, przedstawia poniższa tabela:

Objaśnienia:

• wskaźnik BIK to ikona pokazująca, czy mamy opóźnienia w płatnościach (np. zielony — brak opóźnień),
• alerty BIK to powiadomienia o każdym wniosku złożonym na nasze dane,
• analizator kredytowy to szczegółowa analiza szans na uzyskanie konkretnego kredytu (bardzo przydatne, gdy będziemy starać się o duże zobowiązania kredytowe, np. kredyt hipoteczny).

Przykład płatnego raportu

Dlaczego warto pobrać raport BIK?

Istnieje wiele argumentów za tym, żeby pobrać raport BIK. Warto to zrobić zarówno wtedy, gdy już spłacamy jakieś zobowiązanie, jak i przymierzamy się do zaciągnięcia kredytu.

W pierwszym przypadku sprawdzimy swoją historię kredytową, ustalimy ewentualnie zaległości (również pozafinansowe, np. u dostawców mediów). Będziemy mogli zweryfikować, czy instytucje finansowe rzetelnie przekazują do BIK-u dane o naszych spłatach.

W drugim przypadku dowiemy się, do jakich danych o naszych zobowiązaniach mają dostęp banki i firmy pożyczkowe, co może rzutować na ich decyzję o przyznaniu finansowania. Jeśli dodatkowo skorzystamy z jednego z pakietów BIK-u, ocenimy również szanse na uzyskanie kredytu bez składania wniosków na ślepo (gdy robimy to zbyt wiele razy w krótkim czasie, pogarszamy swoją ocenę punktową BIK).

Raport BIK pozwoli też dowiedzieć się, czy ktoś nie składał na nasze dane wniosku o kredyt bądź pożyczkę.

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej to powołany w 1997 przez banki oraz Związek Banków Polskich podmiot gromadzący informacje kredytowe i gospodarcze. Trafiają doń dane o finansowaniu udzielonym klientom indywidualnym i przedsiębiorstwom przez instytucje finansowe i pozafinansowe (np. Allegro, PayPo, Klarnę, Twisto).

Jakie dane trafiają do BIK-u

Podmioty, z którymi wchodzimy w interakcje, np. robiąc u nich zakupy czy korzystając z ich usług, zbierają i przetwarzają nasze dane osobowe. Dotyczy to również instytucji finansowych, w tym banków i firm pożyczkowych. Kwestię tę reguluje prawo bankowe.

Skąd i jak BIK bierze informacje o nas? W niektórych sytuacjach, np. gdy staramy się kredyt konsumencki (jest nim także płatność odroczona, czyli BNPL), banki i firmy pożyczkowe sprawdzają w bazie BIK-u, czy mamy (mieliśmy) jakieś zobowiązania. Robią to na etapie złożenia wniosku o kredyt / pożyczkę.

W systemach Biura Informacji Kredytowej odnotowywane jest też to, jak radzimy sobie z regulowaniem zaciągniętych kredytów i pożyczek. Innymi słowy: banki i firmy pożyczkowe raportują do BIK-u, czy spłacamy kredyty i pożyczki w terminie, czy mamy opóźnienia z tego tytułu. 

Zgodnie z art. 15 rozporządzenia o ochronie danych osobowych (RODO) mamy prawo wiedzieć, jakimi danymi o nas dysponuje Biuro Informacji Kredytowej. Fachowo stanowi to udostępnienie kopii danych.