Karta Allegro Pay: jak ją otrzymać i jak działa? Zalety i wady

Karta Allegro Pay może być przydatną alternatywą dla klasycznej karty kredytowej. Zapłacisz nią online oraz stacjonarnie praktycznie za dowolne zakupy. W dodatku może być zupełnie darmowa w utrzymaniu.

Nie korzystasz jeszcze z usługi płatności odroczonych Allegro Pay? Aktywuj ją za pośrednictwem tej strony

Wydawanie kart płatniczych już dawno nie jest domeną wyłącznie banków. Od jakiegoś czasu zajmują się tym również fintechy i firmy świadcząc usługi finansowe, które mają odpowiednie zezwolenie KNF-u. Oczywiście robią to w porozumieniu z tradycyjnymi instytucjami finansowymi.

Świetny przykład stanowi karta Allegro Pay, czyli wspólne przedsięwzięcie właściciela największego marketplace’u w Polsce oraz Visy. W praktyce jest ona takim połączeniem tradycyjnej kredytówki / limitu odnawialnego z płatnościami odroczonymi (BNPL).

Jak otrzymać kartę Allegro Pay?

O wydanie karty Allegro Pay mogą ubiegać się zarejestrowani użytkownicy największej platformy zakupowej w naszym kraju, którzy uprzednio aktywowali usługę płatności odroczonych, czyli Allegro Pay. Ponadto ta ostatnia nie może być zawieszona ani ograniczona przez jej dostawcę (z powodu np. opóźnień w spłacie wcześniej zaciągniętych zobowiązań).

By wyrobić kartę Allegro Pay, należy:

1. Zalogować się do panelu Allegro Pay na stronie Allegro lub w aplikacji Allegro i przejść do zakładki Karta
2. Potwierdzić swoje dane
   Jeśli się zmieniły (np. nowy dowód osobisty), trzeba je zaktualizować (co wymaga kontaktu z działem pomocy)
3. Potwierdzić kodem SMS złożenie wniosku 
4. Poczekać na weryfikację danych
5. Wybrać rodzaj karty
   Instrument jest dostępny w wariancie wirtualnym i fizycznym, czyli w formie plastikowego nośnika. 

Karta wirtualna i fizyczna Allegro Pay

Karty wirtualnej możesz używać natychmiast po otrzymaniu pozytywnej decyzji od Allegro. Drugą musisz aktywować po jej otrzymaniu, co następuje w ciągu kilku dni od złożenia wniosku.

Fizyczna karta Allegro Pay wyposażona jest w funkcję zbliżeniową. Z tym że podczas pierwszej płatności tym nośnikiem w sklepie stacjonarnym wymagane jest zawarcie transakcji z podaniem PIN-u. Dlatego wsuń ją do terminala i wpisz PIN. Przy kolejnych zakupach nie będzie to już konieczne.

Oba rodzaje karty Allegro Pay dodasz do popularnych portfeli cyfrowych, czyli Google Pay, Garmin Pay, Swatch Pay, Xiaomi Pay. Mimo zapowiedzi wciąż nie jest to możliwe w przypadku Apple Pay.

Jak działa karta Allegro Pay?

Karta Allegro Pay przypomina kartę kredytową, choć w wielu kwestiach się od niej różni. Jej wyrobienie (wraz z przyznaniem limitu) nie jest zawarciem umowy o kredyt konsumencki. Ją zawiera się dopiero w momencie użycia instrumentu, czyli dokonania każdej płatności.

Jeśli spłacisz zakup w całości w ciągu 30 dni, kredyt będzie dla ciebie darmowy. Okres ten liczony jest oddzielnie dla każdej transakcji, a nie zbiorczo — jak w karcie kredytowej.

Po tym terminie możesz rozłożyć należność na miesięczne raty. W zależności od kwoty transakcji ich liczba waha się od 3 do 30.

Przy czym spłata w częściach jest możliwa dla transakcji opiewających na co najmniej 200 zł (3/ 5/ 10 / 20 rat) lub 1000 zł (30 rat). Na raty możesz rozłożyć kilka zsumowanych transakcji, czyli np. zakup na 50 zł z 10 czerwca, na 150 zł z 12 czerwca i 75 zł z 14 czerwca. 

Jak płacić kartą i na co zwrócić uwagę?

Kartą Allegro Pay można płacić bezgotówkowo:

• na platformie Allegro,
• na innych stronach w internecie oraz
• poza nim, czyli w naziemnych sklepach i punktach handlowo-usługowych w Polsce i za granicą.
  Przy czym na razie płatności kartą Allegro Pay możliwe są tylko w PLN na terenie państw członkowskich Europejskiego Obszaru Gospodarczego oraz Wielkiej Brytanii i Szwajcarii. Nie można płacić w walucie innej niż PLN. Jeśli spróbujesz to zrobić, transakcja się nie powiedzie, a ty otrzymasz SMS ze stosownym powiadomieniem.

Każda płatność to zawarcie odrębnej umowy kredytu konsumenckiego. W związku z tym informacja o tym trafia do BIK-u. Takie są wymogi ustawowe obowiązujące od maja 2023.

Gdzie nie zapłacisz kartą Allegro Pay

W regulaminie karty Allegro Pay jej dostawca (Allegro Finanse) i wydawca (Planet Pay) określili kategorie miejsc oraz stron internetowych, w których nie można używać tego instrumentu. Chodzi o paragraf 5 pkt 1 ppkt 5 tego dokumentu.

W wykazie znajdują się m.in.

• kasyna,
• kluby nocne,
• bary,
• dyskoteki,
• serwisy randkowe,
• usługi towarzyskie,
• organizacje polityczne i religijne,
• podmioty świadczące usługi finansowe (lombardy, przekazy pieniężne, nabycie papierów wartościowych).

W praktyce oznacza to, że za pomocą karty z logo Allegro Pay nie zapłacisz np. w placówkach Poczty Polskiej ani u takich fintechów jak Revolut, Twisto, Wise, Curve, DiPocket.

Przy użyciu karty Allegro Pay nie możesz również dokonać preautoryzacji. Innymi słowy: nie zarezerwujesz nią samochodu w wypożyczalni ani pokoju w hotelu.

Zarządzanie kartą Allegro Pay

Zarządzanie kartą jest możliwe tylko w aplikacji Allegro. Tam sprawdzisz jej dane (np. potrzebny do płatności online kod CVV), zmienisz ustawienia (np. PIN, limity transakcyjne) oraz dokonasz blokady, gdybyś zgubił fizyczny nośnik. Tam również dokonasz aktywacji karty plastikowej.

Historię transakcji oraz dostępne środki sprawdzisz też po zalogowaniu na swoje konto na platformie Allegro, w panelu Allegro Pay. Z tego poziomu możesz również uregulować wybrane lub wszystkie płatności odroczone. Do wyboru masz kilka metod:

• Blika,
• inną kartę płatniczą,
• szybki przelew (pay-by-link, czyli z automatycznie uzupełnioną formatką).

Ile kosztuje korzystanie z karty Allegro Pay?

Wyrobienie karty Allegro Pay odbywa się bezpłatnie. Nie ma także znanej z bankowych kart opłaty za obsługę.

Również korzystanie z niej może być darmowe, o ile każde zadłużenie uregulujesz w ciągu 30 dni od jego powstania. Jednak już rozłożenie należności na raty wiąże się z kosztami.

RRSO dla takich ratalnych spłat wynosi 23,01-33,48% w zależności od liczby rat. Poza odsetkami płacisz też prowizję (wliczoną już w raty).

Zalety i wady

Kartę Allegro Pay można polecić wszystkim świadomym użytkownikom, którzy chcą mieć alternatywę dla tradycyjnych kart kredytowych. Jej wyrobienie jest bezpłatne i wymaga tylko minimum formalności. Odbywa się to bardzo szybko.

Karta Allegro Pay może być darmowa w utrzymaniu. Wystarczy uregulować dokonaną przy jej użyciu płatność w ciągu 30 dni.

Jest powszechnie akceptowana. Można nią płacić online i stacjonarnie, w kraju i za granicą.

Największą wadą jest brak możliwości dodania jej do Apple Pay. Wg pierwotnych zapowiedzi miało to być możliwe już w I kwartale 2025.

Dla niektórych słabą stroną tego instrumentu będzie też brak możliwości płacenia w walucie innej niż PLN oraz swobodnego dysponowania środkami (wypłata gotówki, przelew). Jednak wynika to z faktu, że nie jest to klasyczna karta kredytowa.

Generalnie jej plusy zdecydowanie przeważają nad minusami.

Najczęstsze pytania

Decydujesz się na skorzystanie z oferty? Będę wdzięczny, jeśli skorzystasz z linków / kodów umieszczonych w tym artykule.
Dzięki temu mogę otrzymać wynagrodzenie, co będzie miłą rekompensatą za czas poświęcony na wyszukiwanie i opisywanie różnego rodzaju promocji i produktów.