Nawet jeśli masz więcej niż 26 lat, już nie musisz martwić się koniecznością zapewniania wpływów czy wykonywania transakcji, żeby nie płacić za rachunek w banku ani kartę płatniczą. Darmowe konto z kartą bez haczyków i warunków zapewnia sześć instytucji. Oto szczegółowa analiza ofert.
Teoretycznie darmowe konto osobiste z kartą znajdziemy w wielu bankach. Jednak zdecydowana większość instytucji wymaga od klienta, który ukończył 26 lat, aktywności (wpływy lub/i transakcje kartą) w zamian za zwolnienie z opłat. W przeciwnym razie naliczy od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie.
Oto gdzie można założyć darmowe konto bankowe z kartą
Na szczęście masz wybór. Na polskim rynku funkcjonują podmioty, w których otworzysz bezwarunkowo darmowe konto bankowe z kartą. Są to:
- UniCredit | Strona banku >
- Nest Bank | Strona banku >
- Citibank | Strona banku >
- Revolut | Strona banku >
- Volkswagen Bank | Strona banku >
- Raiffeisen Digital Bank | Strona banku >
Wszystkie umożliwiają zawarcie umowy w pełni online. Najczęściej stosowaną metodą potwierdzania tożsamości jest selfie (skan dowodu oraz nagranie telefonem kilku ujęć twarzy). W niektórych z wymienionych banków do wyboru masz też: kuriera, rządową aplikację mObywatel, przelew ze swojego konta w innym banku, dowód osobisty z warstwą elektroniczną.
Jeśli zastrzegłeś PESEL, przed złożeniem wniosku odwołaj zastrzeżenie
UniCredit — darmowe konto osobiste
Konto Easy w UniCredit jest bezwarunkowo darmowe. Tak samo jak sprzężona z nim karta płatnicza Mastercard.
Do wyboru masz kartę fizyczną i wirtualną. Nie płacisz za ich wydanie ani dostarczenie. Instrument dodasz do dwóch portfeli mobilnych: Apple Pay i Google Pay. Oprócz tego możesz korzystać z Blika (w tym z szybkich przelewów na telefon).
Możesz pobierać gotówkę bez prowizji z dowolnego bankomatu w Polsce i na świecie. Z tym że w drugim przypadku musisz się liczyć z opłatami naliczanymi przez operatora maszyny. UniCredit nie ma na to wpływu.
Wyróżnikiem UniCredit jest szeroka oferta inwestycyjna dostępna w aplikacji oraz brak prowizji za przewalutowanie płatności w walutach europejskich. Bank bardzo rygorystycznie podchodzi do przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Na razie (początek 2026) jego aplikacja zbiera kiepskie noty. Użytkownicy oceniają ją na 3,2 na 5 gwiazdek (to i tak lepiej niż zaraz po starcie). Klienci narzekają przede wszystkim na trudności z zawarciem umowy w aplikacji oraz stabilność działania.
UniCredit ma w Polsce stacjonarne placówki.
Aktualna promocja: Premia 200 zł i 9 miesięcy Spotify Premium za darmo. Bonusy za założenie konta UniCredit
Nest Bank — konto bez warunków
Do darmowego konta osobistego w Nest Banku możesz wyrobić fizyczną i wirtualną kartę Visa. Nie ponosisz kosztów ich wydania, dostarczenia ani obsługi.
Możesz je dodać aż do sześciu portfeli mobilnych:
- Apple Pay,
- Google Pay,
- Garmin Pay,
- Xiaomi Pay,
- Samsung Pay,
- Swatch Pay.
Nest Bank udostępnia też Blika, w tym szybkie przelewy na telefon oraz wpłaty we wpłatomatach bez karty.
Kartą Nest Banku możesz pobierać gotówkę bez prowizji w bankomatach Euronetu. W pozostałych maszynach (również za granicą) koszt takiej operacji wynosi 6 zł. W przypadku wypłat w Polsce możesz to obejść, używając Blika.
Nest Bank ma bardzo dobrą ofertę oszczędnościową dla nowych klientów. Jego konto oszczędnościowe i lokata należą do najwyżej oprocentowanych.
Jego aplikacja na tle innych wypada średnio (Android) lub słabo (iOS). Zdarzają się okresy, w których działa ociężale.
Nest Bank ma stacjonarne placówki.
Citibank — konto osobiste za darmo
Do bezwarunkowo darmowego CitiKonta możesz wyrobić fizyczną kartę Mastercard, którą dodasz do Apple Pay i Google Pay. Bank nie pobiera opłat za wydanie, dostarczenie ani obsługę nośnika.
Wypłaty z obcych bankomatów są darmowe. Z tym że w każdym miesiącu przysługują ci cztery takie transakcje. Limit obejmuje łącznie wypłaty w kraju i za granicą (z maszyn innych niż Citigroup). Każda kolejna wypłata kosztuje 8 zł.
Klienci oceniają aplikację Citibanku poniżej średniej. Dlaczego? Głównie dlatego, że jest uboga w funkcje i anachroniczna wizualnie. Co prawda masz w niej dostęp do Blika, ale jego funkcjonalność w Citi Handlowym jest mocno ograniczona (na szczęście są przelewy na telefon).
Wyróżnikiem CitiKonta jest sprzężona z nim karta wielowalutowa (możliwość płacenia bezpośrednio w 12 walutach obcych) i program korzyści Citi Specials. Ten daje dostęp do rabatów i zniżek w wielu punktach handlowo-usługowych. Na liście partnerów są m.in. restauracje i takie marki jak Link4,
Kärcher. Dużym plusem są też trzy darmowe przelewy ekspresowe w miesiącu (inne niż Blik).
Citibank ma stacjonarne placówki.
Aktualna promocja: Nawet 650 zł premii za założenie konta w Citibanku i aktywność
Revolut (plan Standard) — darmowe konto dla wymagających
Revolut powstał jako fintech. Jednak od kilku lat ma licencję bankową. Obejmuje ona m.in. Wielką Brytanię i UE.
Firma oferuje konto w pięciu taryfach. Plan Standard jest bezpłatny. Możesz wyrobić do niego wirtualną i fizyczną kartę debetową.
Z tym że w przypadku nośnika fizycznego Revolut nie daje wyboru organizacji płatniczej. W zależności od dostępności wydaje plastiki Visy lub Mastercarda. Natomiast w przypadku karty wirtualnej masz wybór.
Obie wersje możesz dodać do:
- Apple Pay,
- Google Pay,
- Garmin Pay.
Do tego możesz korzystać z Blika. Chodzi o płatności z kodem i wypłaty z bankomatów bez karty. Co prawda nie ma szybkich przelewów na telefon, ale w zamian są nielimitowane przelewy natychmiastowe Express Elixir, które też zlecisz w aplikacji.
Karta Revoluta w planie Standard obsługiwana jest za darmo. Jednak za dostarczenie fizycznego instrumentu płacisz 25,99 zł.
W planie Standard wypłaty z bankomatów na całym świecie są darmowe, ale limitowane. Ograniczenie miesięczne to pięć transakcji lub równowartość 800 zł. Po przekroczeniu limitu Revolut nalicza prowizję 2 proc. (min. 5 zł) od wartości wypłaty. Taka sama prowizja obowiązuje przy wypłatach Blikiem.
Aplikacja Revoluta należy do rynkowego topu. Potwierdzają to oceny użytkowników (4,8-4,9).
Bank wyróżnia rozbudowana oferta inwestycyjna oraz brak kosztów przewalutowania za transakcje do 1000 euro miesięcznie. Użytecznym rozwiązaniem są jednorazowe karty wirtualne.
Dla niektórych wadą darmowego konta w Revolucie może być fakt, że bank prowadzi obsługę klienta jedynie na czacie w aplikacji. Niektórzy skarżą się także na blokowanie dostępu do rachunku bez zapowiedzi (efekt podejścia Revoluta do przepisów AML).
Revolut jako podmiot typowo cyfrowy nie ma w Polsce placówek stacjonarnych.
Aktualna promocja: Bonus 100 zł na start za rejestrację w Revolucie i aktywność
Volkswagen Bank Bank — darmowe konto z kartą
VW Bank to jeden z tych podmiotów, które operują tylko w internecie. Do darmowego konta e-Direct (pakiet standard) wyrobisz fizyczną kartę Visa. Nie płacisz za jej wydanie, dostarczenie ani obsługę.
Możesz ją zapisać w:
- Google Pay,
- Garmin Pay,
- Xiaomi Pay.
Jednak VW Bank nie udostępnia Blika. Mając tam konto, nie skorzystasz więc z szybkich przelewów na telefon ani wypłat bez karty.
Gotówkę bez prowizji pobierzesz z bankomatów Planet Cash. Koszt transakcji w innych urządzeniach wynosi 1 zł / 10 zł od transakcji (wyższa opłata dotyczy bankomatów poza obszarem EOG).
Wyróżnikiem VW Bank jest dobra oferta oszczędnościowa dla wszystkich klientów oraz darmowe ubezpieczenia (od nieuprawnionego rozporządzania środkami płatniczymi do 3 tys. zł oraz przedłużona ochrona sprzętu RTV/AGD zakupionego kartą banku do 5 tys. zł). Wady? Uboga w funkcje aplikacja mobilna.
VW Bank nie ma w Polsce placówek stacjonarnych (z wyjątkiem warszawskiej siedziby głównej).
Raiffeisen Digital Bank — cyfrowe konto bez opłat
Darmowe konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank otwierasz i obsługujesz wyłącznie z poziomu aplikacji. Wyrobisz do niego tylko wirtualną kartę Visa. Dodasz ją do Apple Pay i Google Pay.
Mając darmowe konto w Raiffeisen Digital Banku, możesz pobierać gotówkę bez prowizji ze wszystkich bankomatów. Oczywiście muszą być one wyposażone w czytnik NFC. Nie masz bowiem alternatywy w postaci Blika, gdyż bank go nie udostępnia.
Aplikacja RDB należy do lepiej ocenianych. W obu najważniejszych segmentach (Android, iOS) plasuje się powyżej średniej, blisko czołówki. Klienci podkreślają, że jest intuicyjna i wygodna w użytkowaniu.
Wyróżnikiem banku jest dobra, jak na polskie warunki, oferta depozytowa w euro. Dla niektórych wadą może być fakt, że jego podstawowymi kanałami obsługi są czat oraz e-mail.
Raiffeisen Digital Bank jako podmiot typowo cyfrowy nie ma w Polsce placówek stacjonarnych.
Zestawienie darmowych kont bankowych z kartą
| Bank | Karta fizyczna | Karta wirtualna | Darmowe bankomaty w Polsce | Darmowe bankomaty za granicą |
|---|---|---|---|---|
| UniCredit | + | + | wszystkie | tak |
| Nest Bank | + | + | Euronet | nie |
| Citibank | + | – | wszystkie (limit miesięczny: 4 wypłaty) | tak (limit miesięczny: 4 wypłaty) |
| VW Bank | + | – | Planet Cash | nie |
| Raiffeisen Digital Bank | – | + | wszystkie zbliżeniowe | wszystkie zbliżeniowe |
| Revolut | + (wydanie – 25,99 zł) | + | wszystkie (limit miesięczny: 5 wypłat lub równowartość 800 zł) | tak (limit miesięczny: 5 wypłat lub równowartość 800 zł) |
Stan na marzec 2026
Czy darmowe konta bankowe są bezpieczne?
Choć wszystkie wymienione instytucje są bankami, różnią się statusem prawnym. Niektóre (Nest Bank, Citi Handlowy) to banki krajowe. Mają siedzibę główną w Polsce. Kontroluje je Komisja Nadzoru Finansowego. Pieniądze w nich zdeponowane chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro w złotych. Taki sam limit obowiązuje w przypadku pozostałych omawianych przeze mnie banków.
Inne organizacje (UniCredit, VW Bank) działają u nas w formie oddziału banku zagranicznego. Są nadzorowane przez właściwe organy w krajach macierzystych (Belgia, Niemcy) oraz Europejski Bank Centralny. Podobnie wygląda to w kwestii ochrony depozytów.
Są też podmioty transgraniczne (RDB, Revolut), które funkcjonują w Polsce na zasadzie unijnej swobody świadczenia usług. W praktyce oznacza to, że nie mają u nas fizycznego przedstawicielstwa. Podlegają kontroli organów w krajach macierzystych (Austria, Litwa) i Europejskiego Banku Centralnego. W ich przypadku gwarancje depozytowe również zapewniają instytucje z krajów macierzystych.
Konta za darmo – podsumowanie wideo
Pytania i odpowiedzi
Taką ofertę mają następujące banki: UniCredit, Nest Bank, Citi Handlowy, VW Bank, Raiffeisen Digital Bank i Revolut.
Generalnie – tak. Jednak oferty różnią się zakresem darmowych bankomatów – od wszystkich w kraju i za granicą po urządzenia tylko konkretnych sieci w Polsce (Euronet bądź Planet Cash).
Tak. Każdy z sześciu banków mający w ofercie taki produkt umożliwia zawarcie umowy bez wychodzenia z domu. Tożsamość potwierdzisz metodą na selfie. W zależności od banku mogą być dostępne też inne sposoby.
Tak. Każdy z sześciu banków oferujących darmowe konto bez warunków pozwala na dodanie karty do przynajmniej dwóch portfeli cyfrowych: Apple Pay i Google Pay. Niektóre zapewniają dostęp również do innych systemów płatności mobilnych.
Co do zasady wyrobienie takiej karty odbywa się bezpłatnie. Nie ponosi się też comiesięcznej opłaty za obsługę. Wyjątek to fizyczna karta wydawana przez Revolut do konta w planie Standard. Trzeba za nią zapłacić jednorazowo 25,99 zł.
Nie. Raiffeisen Digital Bank do konta osobistego oferuje wyłącznie kartę wirtualną. W UniCredit, Nest Banku i Revolucie masz wybór co do rodzaju karty. Natomiast VW Bank i Citibank wydają tylko fizyczne nośniki.
SPRAWDŹ TEŻ:
Pieniądze za założenie konta bankowego
