Trade Republic: 6% odsetek od wolnej gotówki. Bez warunków i bez limitu

Trade Republic nalicza 6% w skali roku od każdej złotówki, która leży na twoim koncie i nie jest zainwestowana. Bez limitu kwoty, bez wymogu wpłaty wynagrodzenia, bez obowiązku wykonywania transakcji kartą. Wystarczy mieć rachunek w tym banku, kliknąć w aplikacji „Aktywuj odsetki” i wpłacić pieniądze. 

Sprawdziłem ofertę – przejrzałem: regulamin, cennik, arkusz informacyjny dla deponentów, a także sam aktywowałem 6% w aplikacji. Wszystko, co musisz wiedzieć przed wpłatą, znajdziesz w tym artykule.

Warto wiedzieć: Trade Republic jest bankiem, nadaje klientom polski IBAN, a środki w nim przechowywane są objęte niemiecką gwarancją depozytów (odpowiednik polskiego BFG, limit 100.000 EUR). Bank automatycznie potrąca 19% podatku Belki i odprowadza go do polskiego urzędu skarbowego, więc nie musisz niczego rozliczać samodzielnie.

6% w Trade Republic – szczegóły

Oprocentowanie 6% w skali roku liczone od wolnej gotówki, czyli tej części salda, która nie jest aktualnie w nic zainwestowana. Jeśli wpłacisz 50.000 zł i ich nie zainwestujesz np. w akcje, ETF-y czy kryptowaluty, całe 50.000 zł pracuje na 6%.

Trade Republic w swojej terminologii nie używa nazwy „konto oszczędnościowe”. W aplikacji znajdziesz tę funkcję jako „Odsetki” w zakładce „Gotówka”. Funkcjonalnie zachowuje się jak konto oszczędnościowe znane z polskich banków – z tą różnicą, że nie zakładasz osobnego rachunku obok osobistego. Odsetki naliczają się od pieniędzy, które masz na zwykłym koncie.

Najważniejsze parametry oferty:

• stawka: 6% w skali roku, jednolita, bez progów kwotowych,

• start: 12 maja 2026 r., bez ustalonej daty końca (bank zastrzega sobie prawo zakończenia promocji z 2-tygodniowym wyprzedzeniem),

• limit kwoty: brak – oferta obowiązuje dla dowolnego salda,

• warunki aktywacji: wystarczy w aplikacji wejść w Gotówka → Odsetki i kliknąć „Aktywuj”,

• naliczanie odsetek: codzienne (każdego dnia od stanu salda gotówkowego na koniec dnia),

• wypłata odsetek: 1. dnia każdego miesiąca, prosto na saldo gotówkowe,

• dostęp do środków: w każdej chwili – pieniądze nie są zamrożone, możesz je wypłacić bez utraty odsetek,

• opłata za konto i aktywację odsetek: 0 zł.

Dla porównania: konta oszczędnościowe w polskich bankach rzadko oferują teraz tak wysokie oprocentowanie, a nawet gdy się pojawia, to niemal zawsze pod kilkoma warunkami: wpływ wynagrodzenia, określona liczba transakcji kartą, utrzymanie zgód marketingowych, limit kwotowy. Z perspektywy kogoś, kto regularnie testuje promocje bankowe, oferta Trade Republic to rzadkość. Po prostu klikasz „Aktywuj” i tyle.

Ile naprawdę zarobisz na 6% w Trade Republic?

Trade Republic w komunikacji marketingowej posługuje się kwotami brutto, ale na konto trafia kwota netto – po potrąceniu 19% podatku Belki, który bank pobiera automatycznie. Szczegóły w sekcji o podatkach poniżej. W tabeli pokazuję obie wartości, żebyś od razu wiedział, co realnie wpłynie na rachunek:

Drugie ujęcie tych samych liczb – ile zarobisz w danym okresie, jeśli zostawisz na koncie 50.000 zł:

Odsetki wypłacane co miesiąc trafiają na twoje saldo gotówkowe i automatycznie dołączają do kapitału pracującego na 6%. Jeśli nie wypłacasz ich z konta, w kolejnych miesiącach pracują razem z resztą środków. To klasyczny efekt procentu składanego: im dłużej trzymasz pieniądze, tym szybciej rośnie podstawa naliczania.

Ważne: powyższe tabele pokazują wartości uproszczone (saldo × stopa × czas). W praktyce dzięki miesięcznej kapitalizacji efektywna stopa będzie nieco wyższa.

Jak skorzystać z 6% w Trade Republic?

Procedura jest banalnie prosta:

• wejdź na tę stronę Trade Republic i pobierz aplikację (iOS lub Android),

• załóż konto przez aplikację – rejestracja odbywa się w pełni online. Tożsamość potwierdzisz przez selfie + dowód osobisty,

• w aplikacji wejdź w zakładkę Gotówka → kafelek Odsetki → przycisk Aktywuj. Klikasz raz, akceptujesz Umowę z Klientem i gotowe. Bez dodatkowych zgód marketingowych, bez progów. U mnie status zmienił się od razu na zielone „Aktywne”, a w sekcji „Odsetki” pojawiła się informacja o dacie następnej wypłaty,

• wpłać pieniądze. Trade Republic ma polski IBAN (zaczyna się od PL), więc możesz zrobić zwykły przelew krajowy z polskiego banku (bez SEPA i bez prowizji). Możesz też skorzystać z natychmiastowej wpłaty kartą lub przez Apple Pay / Google Pay,

• czekaj. Odsetki naliczają się każdego dnia według wzoru (6% / 365) × saldo gotówkowe na koniec dnia. Pierwsza wypłata (kapitalizacja) trafi na konto 1. dnia kolejnego miesiąca.

Masz już konto w Trade Republic? Wtedy 6% nie aktywuje się samo. Wejdź w aplikacji w Gotówka → Oprocentowanie i kliknij baner „Otrzymuj wyższe oprocentowanie”, potem zaakceptuj warunki. Bez tego dalej zarabiasz wg starej stawki.

Pamiętaj, że 6% obowiązuje od niezainwestowanej gotówki. Jeśli za pieniądze z konta kupisz akcje, ETF czy krypto, to ta część salda przestaje pracować na 6%. Odsetki naliczą się tylko od tej kwoty, którą widzisz w zakładce „Gotówka”.

Konto osobiste w Trade Republic – co warto wiedzieć?

Aby otrzymać oprocentowanie 6%, musisz mieć konto osobiste w Trade Republic. Dobra wiadomość: jest ono całkowicie bezpłatne. Sprawdziłem to w oficjalnym cenniku banku.

• prowadzenie konta: 0 zł,

• polski numer IBAN (rachunek prowadzi polski oddział Trade Republic Bank GmbH sp. z o.o. Oddział w Polsce z siedzibą przy ul. Marszałkowskiej 126/134 w Warszawie),

• karta wirtualna w aplikacji: bezpłatna, debetowa Visa, do płatności w internecie i stacjonarnie przez Apple Pay / Google Pay,

• przelew zewnętrzny na rachunek bankowy: 0 zł,

• przewalutowanie (przy płatnościach kartą w walucie obcej): 0 zł (obowiązują kursy wymiany Visy, a Trade Republic nie dolicza własnej marży).

Trade Republic oferuje też dwie karty fizyczne: Classic za 20 zł i lustrzaną Mirror Card za 200 zł. To opłaty jednorazowe – za wydanie karty. Bank nie pobiera comiesięcznych opłat za posiadanie żadnej z kart, a wszystkie modele (wirtualna, Classic, Mirror) działają z Apple Pay i Google Pay. Wypłaty z bankomatów są darmowe od 200 zł jednorazowo, a poniżej tej kwoty bank pobiera 4 zł opłaty. Do samego konta oszczędnościowego na 6% karta fizyczna nie jest potrzebna – wystarczy darmowa karta wirtualna. Mirror Card i program Saveback to temat na osobny artykuł.

Czy oszczędności w Trade Republic są bezpieczne?

To pytanie, które zadaje sobie chyba każdy, kto rozważa wpłatę większej kwoty do banku z zagraniczną licencją bez klasycznych oddziałów. Przejrzałem oficjalne dokumenty Trade Republic („Arkusz informacyjny dla deponentów” i informację o Bankach Powierniczych) i mogę opisać dokładnie, jak to działa.

Trade Republic Bank GmbH to w pełni licencjonowany niemiecki bank z licencją CRR (instytucja kredytowa), nadzorowany przez niemiecki BaFin. Instytucja informuje, że w w Europie ma już ponad 10 milionów klientów. W Polsce działa przez oddział (Trade Republic Bank GmbH sp. z o.o. Oddział w Polsce, KRS 0001174214). To nie jest fintech ani pośrednik – to bank z prawdziwego zdarzenia, z pełnym zestawem zabezpieczeń.

Gdzie fizycznie leżą twoje pieniądze?

Trade Republic nie trzyma środków klientów u siebie. Pieniądze leżą na zbiorczym rachunku powierniczym (omnibus) – dla polskich klientów w Deutsche Banku AG. Pełna lista banków-powierników, z którymi współpracuje Trade Republic, obejmuje siedem instytucji z różnych krajów UE:

• Citibank Europe plc,
• Crédit Agricole CIB,
• Deutsche Bank AG,
• HSBC Continental Europe S.A.,
• J.P. Morgan SE,
• Natixis S.A.,
• SEB AB.

Środki klienta są rozłożone „w sposób zdywersyfikowany pod względem ryzyka”, na jednym rachunku omnibus lub równomiernie na dwóch. Sprawdziłem w aplikacji: przelewy z polskiego banku idą na rachunek prowadzony w Deutsche Banku Polska, czyli polskiej spółce z grupy Deutsche Bank AG. Gwarancja depozytów nie zależy jednak od konkretnego banku powierniczego – istnieje na mocy licencji bankowej Trade Republic.

Kto gwarantuje twoje pieniądze?

Depozyty w Trade Republic są objęte niemieckim systemem gwarancji depozytów – Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). To niemiecki odpowiednik polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który działa na podstawie unijnej dyrektywy o systemach gwarancji depozytów. Zatem poziom ochrony jest taki sam jak w polskich bankach.

Najważniejsze parametry z oficjalnego arkusza informacyjnego dla deponentów:

• limit gwarancji: równowartość 100.000 EUR w PLN na deponenta (przy obecnym kursie to ok. 430 tysięcy zł),

• okres wypłaty w razie niewypłacalności banku: maksymalnie 7 dni roboczych,

• waluta wypłaty: EUR,

• limit dotyczy łącznie wszystkich depozytów u Trade Republic. Jeśli masz np. 80.000 EUR na koncie gotówkowym i 30.000 EUR na innym rachunku w TR, gwarancja obejmie tylko 100.000 EUR z tej sumy,

• rachunki wspólne: limit 100.000 EUR liczy się osobno dla każdego współwłaściciela,

• kontakt do EdB: Burgstraße 28, 10178 Berlin, www.edb-banken.de.

Co z podatkiem od odsetek?

Jak się dowiedziałem od konsultanta Trade Republic, bank automatycznie potrąca 19% podatku Belki i przekazuje go za klienta do polskiego urzędu skarbowego. Oto informacja, którą otrzymałem:

Odsetki podlegają w Polsce opodatkowaniu stawką 19 procent. Automatycznie pobieramy ten podatek i przekazujemy go w imieniu naszych klientów bezpośrednio do polskiego urzędu skarbowego. Oznacza to, że kwota odsetek dopisywana pierwszego dnia każdego miesiąca do salda gotówkowego to już finalna kwota netto.

To znaczna wygoda względem niektórych zagranicznych brokerów, gdzie klient musi samodzielnie pilnować rozliczeń w PIT-38. W Trade Republic od strony podatkowej działa to tak samo jak w polskim banku – mBanku, Millennium czy ING. Bank pobiera podatek za ciebie, a ty dostajesz na konto kwotę, która jest już twoja w całości.

Dodatkowe informacje:

Strona Trade Republic

Informacje o systemie gwarancji depozytów